銀行會先對申請人調查。申請人的身份證和戶口,如果用戶成員和直系親屬參與借款,銀行也要檢查身份證和戶口本。

如果配偶不在同一戶口內參與借款,還需提供結婚證。申請人如果要求公積金借款,要提供按時交納公積金的證明。對申請人的調查,最重要的是申請人是否具有經濟償還能力。

在確定貸款年限時,有時還要考慮到工作年限,如果到法定退休年限還有5年,而申請公積金貸款的年限是10年,那么銀行批準的可能性不大。

對申請人的調查,還包括與房產商簽定的購房合同或協(xié)議,并要有購房交款證明。其次是對房產商的調查。

申請房貸的條件

1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;

2. 有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具有按期償還貸款本息的能力;

3. 具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄;

4. 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;

5. 有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關規(guī)定;

6. 在銀行開立個人結算賬戶;

7. 銀行規(guī)定的其他條件。

購房者貸款業(yè)務需要準備的資料:

1)公積金貸款:

貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關系證明;

借款人(夫妻)銀行卡;

購房合同或協(xié)議。

2)組合貸款:

貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關系證明;

借款人(夫妻)銀行卡;

借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明;

購房合同或協(xié)議。

3)商業(yè)貸款:

貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關系證明;

借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明;

購房合同或協(xié)議。

公積金和組合貸款能夠大額沖抵

公積金貸款和組合貸款,個人賬戶內的余額,可以大額沖抵。所謂大額沖抵,就是將公積金賬戶內的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面,比如,你貸款30萬,公積金賬戶有10萬元余額,做完大額沖抵后,需要還貸的金額只剩20萬元,這種提前還貸形式是不需支付違約金的。

在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,*程度地降低每月公積金的還款額;*程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

省錢還貸五個小技巧

五個小技巧分別是:房貸跳槽、按月調息、雙周供省利息、提前還貸縮短期限、公積金轉賬還貸。

技巧一:房貸跳槽

所謂房貸跳槽就是“轉按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。

據(jù)了解,目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶,更加愿意當然,轉按揭會存在一些不可避免的費用,包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等,不過有些銀行為了吸引客戶,特意推出“低成本轉按”服務,比如可以免掉“擔保費”這項*頭的費用,其余剩下的費用大概千元不到。

技巧二:按月調息

2006年開始,不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道,所以在設計時比同期浮動利率略高,只要央行加一次息,它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息,選擇它的購房者就吃虧了。

因此,在目前降息趨勢下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過,需要提醒大家的是,“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。

值得一提的是,部分銀行推出了“按月調息”方式,目前利率處于下降通道,客戶如選擇“按月調息”,則可在次月享受利率下調的優(yōu)惠。

技巧三:雙周供省利息

盡管每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,但是由于“雙周供”縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。

因此,還款的周期被縮短,同時也節(jié)省了借款人的總支出。

不足之處是,貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,一年下來就要多還一個月的貸款,會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對于工作穩(wěn)定,收入穩(wěn)定的人,選擇雙周供還是很合適的。

技巧四:提前還貸縮短期限

理財人士表示,提前還貸之前要算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。

此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。

因為,銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,省息的效果就更明顯了。而且,在降息過程中,往往短期貸款利率下降的幅度更大。

技巧五:公積金轉賬還貸

在申請購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,*程度地降低每月公積金的還款額;

*程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣,月還款額的結構中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。