還款年限能改嗎？三大冷門貸款知識別忽視

2017-01-10 來源：

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很多人聊到房貸往往更關注公積金額度、貸款辦理、房貸利率等問題，在實際操作中，會有一些冷門的小問題困擾到購房者。

貸款年限能改嗎？

有些購房者由于自身經濟情況的變化，希望對貸款年限進行調整。通常還款年限是不能直接改，但是可以到銀行做部分提前還款。部分提前還款是指手中有閑錢的時候，可以到銀行直接還幾萬本金。提前還款后，可以有兩種選擇：第一，還款年限不變，每月還款金額減少;第二，每月還款金額不變，還款年限縮短。

在貸款前就要確定你的貸款年限了，一旦貸款年限確定后是不能中途更改貸款年限的。但可以提前還貸就是貸款年限未到時提前把錢全還清了。建議申請?zhí)崆斑€款，這樣可以申請縮短年限，就可以做到住房貸款更改年限了，不過具體要看貸款合同是怎樣規(guī)定的，有沒違約金這些，辦理提前還貸的流程這些，合同里都會有規(guī)定的。

30%是房貸月供占比的舒適線

對于有工作單身的購房者來說，家庭壓力小，年紀輕升值潛力大，可考慮將房貸月供制定的高一點，也是給自身增加點壓力，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供占比也會越來越小。

對于有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力較大，家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高，應適當減少月供在收入中的占比，保證生活舒適度。

商轉公未必真劃算

很多人想要辦理商業(yè)貸款轉公積金貸款，其實商轉公未必真的適合所有人。

首先，看看你的還款剩余年限。還處于還款前期（如前兩三年）的商業(yè)貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經是還款期限后期了，則不建議商轉公。

第二，是否考慮提前還款。如果準備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉公。因為在商轉公的整個辦理流程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產生的罰息，加上贖樓過程中產生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。

第三，是否準備公積金二次貸款。很多年輕人未來會有置業(yè)換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會增加其未來的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購房計劃。對于還有少量商業(yè)貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉公貸款。

第四，二套房公積金貸款上浮城市。如果名下有兩套房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低。

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