最近，筆者一位朋友買二手房沒成功，結(jié)果還要被扣掉定金。交談一番，我發(fā)現(xiàn)他犯了一個大忌，那就是沒有查自己的征信情況。為什么作為剛需，大家不習(xí)慣去查自己的征信呢？
我這位朋友就是如此，從未買過房，從未因?yàn)橘I房之外的原因動用過公積金，信用卡也不用，哪里會有什么信用問題呢！
自信往往會出大問題。我的這位朋友因?yàn)橐粋€非常小的瑕疵，大學(xué)時期在校內(nèi)辦的信用卡產(chǎn)生了年費(fèi)，逾期未還。信用卡的問題其實(shí)也是挺坑爹的，沒有使用過，但業(yè)務(wù)員私自開卡了，導(dǎo)致一些有年費(fèi)的信用卡被逾期。
對于剛需來說，首套房可能不會太大，大家也會盡可能使用公積金貸款，畢竟利息優(yōu)勢在那。
一套200萬的房子，公積金貸款120萬，公積金貸款和商貸成本分別如下：
公積金貸款的好處很明顯，貸款買房基本上不用管月供的壓力，小倆口公積金加起來，再掏個一兩千塊錢就能搞定月供。
不過，如果你和你的配偶有以下幾種情況，那么公積金貸款可能會將你拒之門外：
1、有正在還貸的公積金貸款或商貸
這一點(diǎn)是毋庸置疑的，公積金貸款首要需求是保證剛需，對于有房貸未還清仍購買二套房的群體來說，公積金貸款是不歡迎的。部分城市只審核公積金貸款，但熱門城市基本上會同時審核公積金貸款和商貸，如果任意一種貸款未還清，購房者將不能申請公積金貸款。
2、個人信用有瑕疵
這就是我在上文提到的，對于買過房的朋友來說，這一點(diǎn)基本上都會在買房前核實(shí)清楚，但對于很多初次買房的剛需小白來說，簽合同交訂金前經(jīng)常忘了查自己的征信。對于這種情況導(dǎo)致合同違約的，責(zé)任歸購房者，定金就無法要回了。
3、住房公積金斷繳
對于熱門城市來說，公積金斷繳也很要命，有的城市是5年連續(xù)，有的是2、3年連續(xù)繳存公積金，如果你打算換工作，中間的社保公積金一定要做好銜接。
4、逾期還款
公積金貸款雖說成本低，但按時還款可不能馬虎，對于不能按期還款的，消除影響后才能正常申請公積金貸款。
5、有過違規(guī)提取公積金的行為
偽造資料提取公積金被甄別出來是要受懲罰的。比如上海在2月10日出臺的新規(guī)：
①以購房名義提取公積金頻次明顯異常；
②房屋價值與公積金賬戶余額或提取額相近、且單價明顯偏低；
③房屋面積超出規(guī)定、用途偏離；
④目標(biāo)房屋交易異常；
⑤偽造申請材料；
⑥其他情況。
如果被發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，那么將處罰所得款項(xiàng)的10%-50%。此項(xiàng)違規(guī)也會記入征信。需要幾年時間才能消除影響。其他城市雖說沒有這么嚴(yán)格，但偽造材料或事由提取公積金都是不被允許的。
此外，用公積金貸款是也需注意面積問題，比如北京，即使首套房貸款已結(jié)清，買二套房貸款額度也被限制為80萬，而不是首套房的120萬。
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