房貸提前還要收違約金?3種人不適合提前還款

2017-03-22 來源：

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“提前還貸”算得上是大家買房中最常遇到的問題了，因為買房時倒沒有想那么多，當(dāng)自己手頭錢充裕的時候，還是希望提前還貸以減輕以后的壓力。需要注意的是，并不是所有人都適合提前還款，有幾個關(guān)鍵問題很多人還不了解。

提前還貸對還款時間和還款額度有要求

提前還貸不是想申請就能申請，有的銀行規(guī)定還貸滿一年才能申請?zhí)崆斑€貸，有的要求半年。有的還規(guī)定了還款額度，比如是1萬元的整數(shù)倍，有的甚至還要求了還款次數(shù)，一年只能還一次。即便是還款操作相對簡單的公積金貸款也有類似的規(guī)定，有的要求還貸滿一年可以申請?zhí)崆斑€貸，要求每次還款金額不低于6個月的住房公積金貸款本息，有的甚至要求1年的貸款本息，每年限還貸1次?？傊y行對提前還貸的還款時間、還款金額、還款次數(shù)都可能有要求，最好在買房之前就了解清楚。

提前還款要收違約金

除了還款時間和還款額，有的銀行還要求提前還貸需要支付一定比例違約金，因為提前還貸意味著交給銀行的利息少了，銀行就通過收取違約金的方式彌補這一點。

一般銀行收取違約金的方式有兩種

一是按照提前還款時未結(jié)余額的2%-5%計算，比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。

二是收取若干個月的利息，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。

由于銀行間有政策差異，以上關(guān)于提前還貸時間、還貸額、違約金情況，在貸款合同簽訂前就要向銀行問清，并將相關(guān)問題落實到合同中。今年銀行資金環(huán)境收緊，一二線城市有銀行為緩解住房貸款余額，要求支持房貸客戶提前還款，甚至?xí)`約金給予減免**，對于有提前還款打算的購房人來說是個好消息。

提前還款后，剩余貸款可能享受不到利率**

通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數(shù)人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。

縮短貸款年限相對更能節(jié)省利息，但是這樣一來，提前還貸后的剩余款部分，就需要重新簽訂貸款合同，銀行會重新審核購房人貸款資質(zhì)，并且會按照最新的貸款利率政策執(zhí)行，不能享受當(dāng)初的低利率**。今年銀行信貸政策收緊，不少城市銀行貸款利率**幅度驟減，如果想通過縮短貸款年限申請?zhí)崆斑€貸，以前享受的是8.5折**，現(xiàn)在可能就變成9折甚至是基準(zhǔn)利率了。有的貸款人如果在還款期間出現(xiàn)過征信問題，也有可能會被提高貸款利率，這一點一定要注意！

哪些人是不建議提前還款的呢？

1、用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的(一般為8.5折)

截止目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率**，目前又處于降息通道中，拿手中的閑置資金做一些理財更為劃算。

相反，你進行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。以目前北京首套房利率折扣**最高的匯豐銀行為例。

如果一次全部還完：

1-2年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣(最低20000元)作為違約金;

2-3年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的1%人民幣(最低10000元)作為違約金;

3年之后，無違約金。

僅部分還款：

1-2年之內(nèi)，銀行將收取還款額的2個月的利息作為違約金(最低4000元)。

2年之后，無違約金。

2、等額本金還款期已過1/3的