提前還款三類人:
1.傳統(tǒng)保守黨:錢只存銀行,不做任何投資,不學(xué)習(xí),不了解,不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)的朋友,還是提前還了吧,為了生活更踏實(shí)的明智選擇。
2.不想要任何的負(fù)責(zé),覺得欠錢很有負(fù)擔(dān),心里壓力超級(jí)大的朋友,為了你更好的睡眠質(zhì)量,請(qǐng)你還了吧。
3.這一類是高人哦,還了房子的錢,又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友,相比你肯定有非?？孔V的投資渠道,并且肯定高于抵押貸款的利率,如果你身邊有這樣的朋友,請(qǐng)注意,請(qǐng)抱大腿,土豪,帶多多君一塊玩吧。
建議不用提前還款的類型:
1.公積金貸款,商貸7折,8折,公積金貸款利率才4.05%,余額寶的投資你就已經(jīng)平了,這么低的成本,你就偷著樂吧。
2.等額本金還款期限已經(jīng)超過三分之一,剩下的利息已經(jīng)越來越少,不用選擇提前還款了,本金都已經(jīng)還了大半了,每個(gè)月還的利息部分已經(jīng)比較少了哦。
等額本息還款期已經(jīng)超過二分之一,可以提前還款,但是看準(zhǔn)時(shí)間,節(jié)省的利息會(huì)比較多,其實(shí)節(jié)省的利息已經(jīng)沒有多少了。
最后說上一句,其實(shí)思路很簡單,找到年利率大于4.05%,6.15%的投資產(chǎn)品就ok啦,你就在用銀行的錢掙錢。
現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境,是降息通道,借的錢越長越好,利息降了,第二年就可以享受新的低的利率哦。
總結(jié):
首先,如果能借到銀行的錢,一定是能借多少借多少,能借多久借多久。為什么?因?yàn)橹袊鴮?shí)際上長期是高通脹、低利率,甚至長期是負(fù)利率。你借到銀行的錢,其實(shí)就是等于賺到了。
也因?yàn)樨?fù)利率的這個(gè)原因,所以等額本息還款要比等額本金還款好。等額本息確實(shí)最后還給銀行的利息要多一些,但是一開始的壓力要小一些。很多人買房一開始就是借了債的,很多人一開始的壓力都非常大。
這個(gè)時(shí)候,能減輕一點(diǎn)是一點(diǎn)。更重要的是,現(xiàn)在中經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政府官員都相信“通脹比通縮好”。所以,美國量化寬松,歐洲日本量化寬松,中國也是。所以,負(fù)利率有可能長期存在。
用等額本息還款你現(xiàn)在一個(gè)月還3000,30年之后還是還3000;等額本金現(xiàn)在一個(gè)月還4500,30年后還1000。可是,現(xiàn)在的錢要比30年后的錢要值錢呀?，F(xiàn)在每個(gè)月月供多1500,可能會(huì)讓很多人吃不消。
30年之后每個(gè)月少了2000塊錢,可能只夠吃個(gè)早餐了。時(shí)間值錢呀!
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