防范和打擊非法集資有關(guān)問題解答

一問：非法集資的特征是什么？

答：非法集資有以下特征：

1.非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。

4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

二問：非法集資有哪些主要的表現(xiàn)形式？

答：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

三問：非法集資有哪些常見的手段？

答：非法集資常見手段主要有：

1.承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2.編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

3.以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4.利用親情誘騙

不法分子為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四問：非法集資有什么社會(huì)危害？

答：非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。

1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

五問：目前非法集資高發(fā)領(lǐng)域有哪些？

1.投資理財(cái)咨詢：部分投資理財(cái)咨詢公司打著投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)從事各類金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，公開向社會(huì)公眾發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益，甚至還虛構(gòu)一些投資項(xiàng)目，進(jìn)行集資詐騙。

2.非融資性擔(dān)保：部分非融資性擔(dān)保公司主要通過發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，虛構(gòu)借款方，提供借款擔(dān)保的名義進(jìn)行非法吸收資金。

    3.網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）平臺(tái)：部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，最終突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

4.房地產(chǎn)：部分房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會(huì)公眾融資，承諾遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息；或通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)社會(huì)公眾購買投資。

5.農(nóng)牧民專業(yè)合作社：部分農(nóng)牧民專業(yè)合作社以農(nóng)牧民專業(yè)合作社為幌子，仿照銀行通過代辦員、業(yè)務(wù)員利用高息吸收存款，從事非法集資，欺騙性、迷惑性極強(qiáng)。

6.私募股權(quán)：部分私募股權(quán)直接向社會(huì)公眾公開宣傳、推介，許諾保本，高收益，無風(fēng)險(xiǎn)，不設(shè)投資人數(shù)上限及最低投資門檻（或門檻很低），存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

7.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)：部分單位、個(gè)人以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)，提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”進(jìn)行非法集資。

8.假冒民營(yíng)銀行：借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，不法分子稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，以虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或者吸收存款。

六問：參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由誰承擔(dān)？

答：根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。

七問：非法集資活動(dòng)違反哪些刑法規(guī)定？

答：從事非法集資活動(dòng)主要會(huì)違反以下刑法規(guī)定：

1.第160條規(guī)定的欺詐發(fā)行股票、債券罪；

2.第174條第1款規(guī)定的擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；

3.第176條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪；

4.第179條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；

5.第192條規(guī)定的集資詐騙罪；

6.第224條規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪；

7.第225條規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)罪。

八問：如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？

答：識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：

1.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2.正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)，例如可通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否經(jīng)過法定注冊(cè)，是否超范圍經(jīng)營(yíng)；是否辦理了稅務(wù)登記；是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾高回報(bào)等。

3.要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資，依法保護(hù)自身權(quán)益。

4.要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。