受房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控及監(jiān)管層對(duì)房地產(chǎn)場(chǎng)外配資抑制，大型房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司旗下金融業(yè)務(wù)面臨調(diào)整。

一年前，中國(guó)人民銀行多位人士表態(tài)，央行會(huì)與相關(guān)部門一起，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)開(kāi)始進(jìn)行清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購(gòu)房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

當(dāng)時(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)存在多種形式場(chǎng)外配資：包括P2P平臺(tái)在內(nèi)的房地產(chǎn)市場(chǎng)的場(chǎng)外配資，也包括房地產(chǎn)中介結(jié)構(gòu)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所從事場(chǎng)外配資，還包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和P2P為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相結(jié)合，從事場(chǎng)外配資業(yè)務(wù)。

央行對(duì)房地產(chǎn)場(chǎng)外配資相對(duì)明確：一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦金融業(yè)務(wù)沒(méi)有取得相應(yīng)資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，而且當(dāng)中還存在自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象；二是房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)自辦金融業(yè)或者與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，所提供的首付貸產(chǎn)品不僅加大了居民購(gòu)房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)人民網(wǎng)記者了解，北京我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“我家貸”在2016年底前后停止房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)標(biāo)，此前，他們長(zhǎng)期為一些客戶提供房產(chǎn)抵押貸款及購(gòu)房交易墊資。

人民網(wǎng)記者致電“我家貸”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一位人士詢問(wèn)平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)度時(shí)，對(duì)方回應(yīng)稱：“‘我家貸’正在調(diào)整投資產(chǎn)品，平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)，不久后將重新上線新的理財(cái)產(chǎn)品，但具體時(shí)間尚不能確定。”

從“我家貸”平臺(tái)上顯示的過(guò)往投資項(xiàng)目計(jì)，這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)至少撮合了1800筆房產(chǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，項(xiàng)目投資標(biāo)的金額從數(shù)十萬(wàn)元至數(shù)百萬(wàn)元不等，這些貸款均是由房屋提供抵押擔(dān)保，借款主要用于客戶償還房屋貸款的交易墊資，另外還有部分貸款是客戶用于公司經(jīng)營(yíng)等補(bǔ)充流動(dòng)資金用途。

“我家貸”推出的這些房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品年化收益率介于6%-12%之間，投資期限介于1個(gè)月至1年左右。這些貸款還款來(lái)源分為兩類，一是客戶以賣房款作為還款來(lái)源，二是客戶以銀行貸款作為還款來(lái)源。

人民網(wǎng)記者從獲取的一份“我家貸”與借款人、擔(dān)保方簽訂的三方借款協(xié)議中注意到，當(dāng)中約定借款人對(duì)出借資金須按照協(xié)議約定使用用途，不得挪作他用，并不得用于股市、債市、期貨市場(chǎng)或支付購(gòu)房款的首付款或任何違法用途。

“這些房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品多是墊資贖樓，幫助客戶周轉(zhuǎn)資金，用于賣房或者換房?！薄拔壹屹J”平臺(tái)人士告訴人民網(wǎng)記者，客戶除了向發(fā)標(biāo)項(xiàng)目投資者支付利息以外，另外也要向平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方和擔(dān)保方支付服務(wù)費(fèi)和擔(dān)保評(píng)審費(fèi)。

我愛(ài)我家旗下的“我家貸”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)控措施內(nèi)的擔(dān)保性質(zhì)屬于關(guān)聯(lián)擔(dān)保。據(jù)人民網(wǎng)記者了解，“我家貸”與購(gòu)房客戶簽訂的借款協(xié)議里，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方“北京浩然有道科技有限公司”作為產(chǎn)品投資者推薦出借人，并由北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司為借款提供連帶還款擔(dān)保。

人民網(wǎng)記者查詢獲悉，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方“北京浩然有道科技有限公司”是北京我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司間接全資附屬公司，2017年4月份之前，北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司則由北京我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司直接全資所有，兩家公司實(shí)際受同一股東方控制。

一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴人民網(wǎng)記者，目前包括《擔(dān)保法》在內(nèi)的法律法規(guī)對(duì)自我擔(dān)保行為沒(méi)有明確限制或禁止，但是之前央行等部門在此前下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確，網(wǎng)貸平臺(tái)不得提供增信服務(wù)。

北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司并不是一家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而是一家非融資性擔(dān)保公司。從事貸款擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)需要取得金融監(jiān)管部門核發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，否則禁止從事貸款融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)。

由于歷史原因及各地對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)登記管理差異，北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司實(shí)際屬于一類投資擔(dān)保公司，這類機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍涉及為中小企業(yè)提供貸款、融資租賃及其它經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保，以及個(gè)人信貸擔(dān)保。

據(jù)人民網(wǎng)記者了解，我愛(ài)我家在今年4月份剛剛將北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓了一家第三方公司，人民網(wǎng)尚未查詢到受讓股權(quán)的第三方公司與我愛(ài)我家之間是否存在關(guān)聯(lián)。

北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司一位人士告訴人民網(wǎng)記者，現(xiàn)在公司從事主要業(yè)務(wù)是作為渠道為客戶轉(zhuǎn)介銀行貸款，但并不為一些個(gè)人貸款提供擔(dān)保。

“‘我家貸’平臺(tái)還在調(diào)整，不久后上線的房產(chǎn)理財(cái)發(fā)標(biāo)項(xiàng)目金額不會(huì)超過(guò)20萬(wàn)元，屬于一類小額消費(fèi)貸款?！薄拔壹屹J”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一名工作人員告訴人民網(wǎng)記者。

銀監(jiān)會(huì)、公安部等部門2016年8月份下發(fā)了一份《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，其中明確“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元”，而大量網(wǎng)貸平臺(tái)房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品均是個(gè)人借款投資項(xiàng)目。

人民網(wǎng)記者也就公司金融業(yè)務(wù)向我愛(ài)我家多位人士進(jìn)一步核實(shí)求證，但均未予以回應(yīng)。