在網(wǎng)貸沒(méi)還清的情況下買房，房貸是否會(huì)批？

2018-03-07 來(lái)源：

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很多人在買房的時(shí)候都有疑惑：在網(wǎng)貸沒(méi)還清的情況下買房，房貸是否會(huì)批？今天，我們就給大家普及一下。

房貸能否通過(guò)審批，主要參考三個(gè)因素：個(gè)人收入、個(gè)人央行征信記錄、擔(dān)保人情況（擔(dān)保人的流水和征信記錄也要）。如果是婚后買房，還需夫妻倆的流水+征信記錄。

個(gè)人收入：銀行主要看兩個(gè)方面，一是工作單位出具的收入證明，另一個(gè)是你最近一年銀行流水中的代發(fā)工資及獎(jiǎng)金收入兩塊，有繳納公積金的，還會(huì)參照公積金繳納金額。對(duì)于個(gè)體戶及企業(yè)主，因?yàn)槭亲灾鹘?jīng)營(yíng)，主要依據(jù)你每月的流水額及支出額，判斷你的凈收入，再參考你水電費(fèi)的繳納情況及納稅證明（無(wú)納稅，可以不用提供納稅證明）。

征信記錄：一般要求最近三年內(nèi)，不要有不良記錄（逾期、欠息、展期、借新還舊都算），若有欠息逾期最好屬于短期內(nèi)結(jié)清，且有合理的理由，不然審批通過(guò)的概率很低，特別是目前房貸額度緊張的情況下。

還款能力：一般銀行要求你目前所有的貸款每月還款的金額不能超過(guò)你現(xiàn)在收入的百分之50%，最高不超過(guò)55%。

舉個(gè)例子，你現(xiàn)在月收入為1萬(wàn)元，網(wǎng)貸每個(gè)月要還3000元。假設(shè)你這次申請(qǐng)的房貸，每個(gè)月預(yù)計(jì)需要還2500元以上，合計(jì)每個(gè)月還貸將超過(guò)5500元，那么你這筆房貸就審批不了了。只有放貸每月還款額低于2500才能審批。這時(shí)，你有兩種方法，一是追加首付，二是結(jié)清網(wǎng)貸。

網(wǎng)貸未還清，影響的主要是征信記錄，但不是所有網(wǎng)貸都會(huì)上征信的。

目前央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)主要來(lái)源并服務(wù)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等信貸機(jī)構(gòu)，而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款機(jī)構(gòu)等新型信貸平臺(tái)的信貸數(shù)據(jù)游離于征信體系之外。

不過(guò)，信聯(lián)的籌建，目的就是將央行征信中心未能覆蓋到的、銀行貸款以外的個(gè)人金融信用信息歸納在一起。民間征信數(shù)據(jù)（接入央行征信系統(tǒng)，有助于把銀行系以外的網(wǎng)貸記錄納入央行征信系統(tǒng)。

上征信未還清的網(wǎng)貸會(huì)影響房貸審批嗎？

目前未還清的網(wǎng)貸記錄，只要不多，問(wèn)題就不大，但不要在短時(shí)間內(nèi)，申請(qǐng)多家貸款機(jī)構(gòu)的貸款，如果授權(quán)多家貸款機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人征信，也會(huì)記錄在征信報(bào)告中的，這樣銀行看到會(huì)判定你很缺錢，還款能力不足，從而影響房貸審批。

銀行參考更多的是整體的記錄。如果你過(guò)去按時(shí)還款，就不會(huì)受影響；如果有逾期記錄，后期能及時(shí)補(bǔ)上問(wèn)題也不大，銀行會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)“知錯(cuò)能改”的孩子，還是值得信賴的。

對(duì)于缺錢的朋友，有錢以后記得先還上征信的平臺(tái)。逾期記錄在還款后5年才會(huì)從央行征信系統(tǒng)中消失。

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