在買房之前，熟悉購房流程十分有必要，但其中有一個(gè)容易被忽略的問題——個(gè)人信用記錄。前陣子有媒體報(bào)道，購房者羅先生買房交了首付款后，才發(fā)現(xiàn)無法辦理按揭貸款，按照合同約定，開發(fā)商將收回房子，但悲劇的是，開發(fā)商不退還首付款。

房子選好了，首付交了，原本喜氣洋洋就等著領(lǐng)鑰匙了，最后卻貸不到款！

一、13種情況會(huì)有信用污點(diǎn)

1、信用卡連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期還款

2、房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款

3、車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款

4、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期

5、水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款

6、個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為

7、助學(xué)貸款拖欠不還款

8、睡眠信用卡”不激活將有可能產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄

9、信用卡透支、消費(fèi)按揭貸款沒有及時(shí)按期還款

10、為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款【不要隨便給別人擔(dān)?！?/p>

11、個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。

12、手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期也會(huì)造成不良記錄

13、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。

二、信用良好，房貸也有可能被拒？

1、提供虛假資料

有的購房者信用良好、收入可觀，但最后貸款卻沒批下來，后來細(xì)查申貸的環(huán)節(jié)，才知道自己是因?yàn)檎f錯(cuò)了工作地址，被銀行扣上了不誠(chéng)實(shí)”的帽子。申請(qǐng)房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但并非所有人能都按照銀行要求提供相應(yīng)的貸款資料。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不但無法獲貸，而且可能還會(huì)被列入黑名單”，此后再想獲貸就難上加難了。

2、個(gè)人信用報(bào)告被機(jī)構(gòu)查詢的次數(shù)多

個(gè)人信用報(bào)告是銀行批準(zhǔn)貸款的重要參考項(xiàng)，如果你的信用報(bào)告在一段時(shí)間內(nèi)，老是因?yàn)樾庞每▽徟?、?dān)保資格審查、貸款審批等情況而被機(jī)構(gòu)查詢，那么銀行就有可能拒絕你的貸款申請(qǐng)。

3、工作性質(zhì)屬于高危行業(yè)

銀行對(duì)于貸款的人，都會(huì)分優(yōu)質(zhì)客戶和非優(yōu)質(zhì)客戶，其中，職業(yè)是分辨優(yōu)與非優(yōu)的重要參考。比如公務(wù)員、世界500強(qiáng)員工以及大型國(guó)企員工是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，而像銷售、酒店和KTV等服務(wù)人員、特警、消防員等這些職業(yè)就不怎么受銀行待見，貸款成功率會(huì)低很多。

4、年齡也會(huì)影響銀行的判斷

一般情況下，銀行會(huì)要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會(huì)有更嚴(yán)格的要求，比如銀行部分銀行會(huì)要求20歲以上。年齡過小沒有收入來源，年齡過大的話即將退休，退休后的經(jīng)濟(jì)狀況也可能不太穩(wěn)定。所以年齡過大的人也是不能在銀行申請(qǐng)貸款的。

5、手機(jī)、水電煤氣等欠費(fèi)

銀行也懂得見微知著的道理，能夠從你對(duì)待手機(jī)費(fèi)用和水電煤氣費(fèi)用的繳納問題上，看出你是不是一個(gè)愿意按時(shí)還錢的人，即是否有還款意愿。如果手機(jī)、水電煤氣長(zhǎng)期欠費(fèi)，就會(huì)被銀行視為還款意愿低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請(qǐng)。

三、常見問題

1、僅僅有一兩次逾期還款記錄

這種情況對(duì)于銀行來說其實(shí)是屬于比較輕微的情況，銀行還不至于拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會(huì)針對(duì)情況減少你的貸款利率折扣。

2、對(duì)于住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人

有些人說自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個(gè)存在不良記錄，都會(huì)被銀行拒絕的。所以對(duì)于已婚人士來說，不僅要維護(hù)好自己的信用，同時(shí)也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時(shí)足額還款。

3、民間個(gè)人貸款，如果不還錢是否會(huì)影響信用？

個(gè)人申請(qǐng)的民間貸款比如說像朋友借的、向民間貸款公司借的這些貸款通稱為個(gè)人民間貸款，這些貸款如果你不還錢的話，是不會(huì)進(jìn)入到銀行的征信體系中的，但是因?yàn)槊耖g借貸鬧上法院的也是數(shù)不勝數(shù)，所以還是不要想著鉆空子。

4、信用不良記錄5年洗白？

銀行一般會(huì)審核房貸申請(qǐng)人在24個(gè)月內(nèi)的征信報(bào)告，而辦理公積金則會(huì)審核房貸申請(qǐng)人在60個(gè)月內(nèi)的征信報(bào)告。最重要的問題是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未還，一般是無法辦理貸款的。

如果一段時(shí)間內(nèi)，信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但查詢記錄卻顯示該段時(shí)間內(nèi)，用戶沒有得到新貸款或成功申請(qǐng)信用卡，說明該人財(cái)務(wù)狀況不佳，是否審批放款，銀行就會(huì)慎重考慮了。（留意是不是有機(jī)構(gòu)，在沒有你的授權(quán)之下，查了你的信用報(bào)告。向他人提供身份證件復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，并注明再次復(fù)印無效”）

四、如何查詢自己的信用記錄？

互聯(lián)網(wǎng)查詢

查詢方法：可以通過互聯(lián)網(wǎng)提交查詢申請(qǐng)，并在第二天獲得信用報(bào)告。

查詢網(wǎng)址：

時(shí)長(zhǎng)：1-2天

查詢方法：網(wǎng)上查詢需要先注冊(cè)，根據(jù)以上網(wǎng)址的引導(dǎo)進(jìn)行操作，順利完成注冊(cè)以后，等著第二天短信通知審核通過后就可以查詢啦！