為什么房貸被拒？原來都是硬查詢?nèi)堑牡?/h1>

2018-03-27 來源：

 

點擊

 

評論

在辦理房貸中，征信非常重要。按時繳還貸款，良好征信記錄是非常受銀行歡迎的，說明信用極高，銀行借錢的風(fēng)險減低。

 如果征信報告上“硬查詢”頻率過高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財產(chǎn)狀況不佳。銀行和金融機構(gòu)90%會拒絕貸款。今天我們就來聊聊征信中直接影響貸款通過率的重要知識點：硬查詢。

一、什么是硬查詢？

相信大家對于征信報告都不陌生，一般來說，個人信用報告的查詢分為：本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。

其中“硬查詢”為：信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響(本人查詢沒事兒，機構(gòu)查詢會影響征信)。

（上圖中的次數(shù)是按月查詢次數(shù)計算）

作為貸款的重要參考因素——征信“硬查詢”，查多少次不能貸款？各家銀行對于查詢征信的頻次要求并不一致，也沒有標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，一般來說，1個月不要超過5次，2個月不超過10次，否則可能會影響房貸等貸款審批。

二、如何盡可以能減少不必要的“硬查詢”？

1、管住手：需要查證你的貸款/辦卡，三思后行?？辞宄l件，不要盲目去嘗試。

2、看條款：很多小貸是查征信的，看清楚《用戶協(xié)議》，確定不查征信再申請，不要等征信后才后悔。

3、沉住氣：硬查詢兩年后會消失，如果你真的被一個月或者近兩個月被查幾十次，建議先不要申請貸款，等到之前的查詢減少后再貸款，對于征信一定要重視起來！

三、哪些行為會導(dǎo)致征信不良？

1、“連三累六”

“連三累六”意指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款。達到這個標(biāo)準(zhǔn)，恭喜你，你已經(jīng)被銀行納入了不良征信名單，這個名單將會跟隨你5年，這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請，五年后就會消掉。

“連三累六”主要針對個人貸款，XYK期一般不算在內(nèi)。其中“連三”比“累六”的性質(zhì)更惡劣，屬于惡性欠款，銀行將這類人員列入危險名單，基本上再次申請貸款成功幾率很小。

2、呆賬

是指已過償付期限，經(jīng)催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項?！按糍~”大多出現(xiàn)在信用卡賬戶上，所以用卡一族，請關(guān)注你們的信用卡賬戶債務(wù)是否已經(jīng)完清、是否有結(jié)余。

當(dāng)你的信用卡長期不使用時，債務(wù)與結(jié)余都會成為“呆賬”。在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會直接將申請打回，它的可怕性不言而喻。

3、頻繁查詢征信報告

    之前小編一直有提到過，短期時間內(nèi)有多家貸款機構(gòu)查詢征信記錄，銀行判定你最近急需用錢，對你是否能按時還款產(chǎn)生了懷疑，進而拒絕了信貸申請。

4、水電氣費欠繳

    有一種人是欠水費、欠電費、欠氣費、欠物業(yè)費……只要是能欠的生活繳費都有在拖欠，且在居委會上門催收時還不開門。在以前這些行為都是不納入央行征信記錄的，但之后都有可能會被納入官方征信的范圍。

5、“睡眠”卡未處理

    只要申請了信用卡，不管申請人開戶與否都會出現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中，之后想再次申請該行的信用卡將會受到一定影響。某些特定的信用卡無論你開戶與否都會產(chǎn)生年費，如果疏忽了這一點，就會出現(xiàn)逾期，產(chǎn)生不良記錄。

6、水電氣費欠繳

保險逾期繳費，若超過三個月仍未補上，除了造成保單效力中止，還可能會被保險公司提交記錄。此外，社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信的重要數(shù)據(jù)。

7、保險費用欠繳

保險逾期繳費，若超過三個月仍未補上，除了造成保單效力中止，還可能會被保險公司提交記錄。此外，社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信的重要數(shù)據(jù)。

8、擔(dān)保連責(zé)

某些時候為了朋友道義或是其他原因，用戶為其他人擔(dān)保貸款，但是被擔(dān)保人沒錢還款跑路了，作為擔(dān)保人會有連帶責(zé)任，如沒有承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在征信記錄上會成為一個污點。

9、利率上調(diào)，月供未變

貸款利率上調(diào)后，所貸款項未償還部分利率也會隨之調(diào)整，仍按原金額支付“月供”，會產(chǎn)生欠息逾期，這樣的情況也比較常見。

10、信息被冒用

在當(dāng)前社會個人信息被盜用已經(jīng)習(xí)以為常，這是危險的標(biāo)志，意味著你自己的個人信息也處于一種極度不安全狀態(tài)。若你的信息被不法分子利用做違法之事，那不良記錄就會記錄在你頭上。因此在查詢征信記錄有問題時，一定要找銀行核實情況，避免出現(xiàn)漏洞。

為了保障自身權(quán)益，我們需要做些防御措施。保護好個人身份證及復(fù)印件，復(fù)印件交給他人時寫明“再次復(fù)印無效” 或者“僅用于xxxx” ，避免被人冒用。

友情提醒

不同銀行不同貸款類型對征信要求也有所不同，一般車款會要求征信三級以上，信用類貸款則要求征信二級以上;征信逾期嚴(yán)重的借款人很難貸到款，出現(xiàn)在征信黑名單中說明你信用破產(chǎn)了，銀行也不敢貸款給你。

大 中 小打印我要評論關(guān)閉