對(duì)于依靠房貸買房的人而言，銀行流水不夠，猶如絆腳石一樣，一不小心就栽跟頭。

對(duì)大部分剛需族而言，動(dòng)輒數(shù)十或上百萬(wàn)元的房屋總價(jià)，往往是其購(gòu)房路上的“攔路虎”，向銀行貸款成了購(gòu)房的一大途徑。然而銀行放貸卻會(huì)通過(guò)審查購(gòu)房者的銀行流水賬來(lái)判斷其是否具有還款能力，一旦流水賬單不符合標(biāo)準(zhǔn)，貸款將受阻。

那么，在申請(qǐng)購(gòu)房貸款中需要的銀行流水是什么?它的要求是什么?當(dāng)銀行流水不夠時(shí)，我們又該怎么辦?

名詞解釋

銀行流水俗稱銀行卡存取款交易對(duì)賬單，也稱銀行賬戶交易對(duì)賬單，指的是借款人在一段時(shí)間(一般為近6個(gè)月)內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)交易清單。包含工資、卡存、現(xiàn)存、轉(zhuǎn)入、貨款、卡取、轉(zhuǎn)賬等方面內(nèi)容。(來(lái)源：百度百科)

要求

貸款買房時(shí)，銀行會(huì)要求購(gòu)房者提供近6個(gè)月的銀行流水，要求家庭收入是月供的2倍以上。所以，一定要選擇你經(jīng)常使用、流水最大的銀行儲(chǔ)蓄賬戶打印流水。對(duì)于工薪階層，銀行主要會(huì)看你的工資流水、每月的賬戶余額以及賬戶的日均余額。(來(lái)源：百度百科)

妙招一

提供夫妻雙方的流水

案例：“以夫妻雙方名義購(gòu)房的話，需要提供雙方的流水嗎?如果老婆這幾年在家?guī)『?，沒(méi)流水，貸款能行嗎?”市民王先生致電居柳州，咨詢相關(guān)政策。原來(lái)王先生一家人一直在白沙路某小區(qū)租房居住，最近好不容易攢錢湊足首付想購(gòu)買一套新房，誰(shuí)知因?yàn)槠拮記](méi)有工作不符合貸款條件，導(dǎo)致一家人在這個(gè)問(wèn)題上犯了難。

解析：記者就此疑問(wèn)，咨詢了柳州市多家銀行的相關(guān)信貸工作人員。據(jù)了解，對(duì)于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，則可以提供夫妻雙方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申請(qǐng)到貸款的。比如房貸月供是5000元，丈夫月收入是6000元，不符合是房貸月供的2倍以上的要求，妻子月收入也是6000元，兩人加在一起是12000元，就符合了要求。

一般情況下，丈夫或妻子能提供收入證明和流水，同時(shí)滿足收入大于月還款額的2倍的條件，就能以其中一方為主貸人成功申請(qǐng)到貸款。但柳州銀行一工作人員也表示：“因?yàn)槭欠蚱揸P(guān)系，王先生的妻子也需要簽一份知曉該貸款的書(shū)面說(shuō)明作為貸款的手續(xù)之一?！?/p>

記者在走訪過(guò)程中了解到，當(dāng)前有部分貸款申請(qǐng)者因?yàn)樽约旱你y行流水無(wú)法滿足銀行的要求，就去制作假流水;特別提醒大家這種方式是不可取的，一經(jīng)查出，不僅貸款申請(qǐng)會(huì)被拒，很有可能會(huì)在金融系統(tǒng)中留下記錄，對(duì)大家今后貸款、辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)都會(huì)產(chǎn)生影響。

妙招二

增加父母作為共同還款人

案例：“我剛工作不到半年，每月打卡工資3000元，單身，自己又沒(méi)有其他能證明自己還款能力的有效證明。可以申請(qǐng)貸款嗎?”購(gòu)房者小袁對(duì)此非常困惑。小袁告訴記者，自己是剛畢業(yè)返鄉(xiāng)的大學(xué)生，不久前才工作。因?yàn)榭吹椒績(jī)r(jià)一路上漲，擔(dān)心自己在未來(lái)沒(méi)有能力買房，就想咬咬牙現(xiàn)在將住房買下，誰(shuí)知在向某銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，對(duì)方并不同意放貸。

解析：據(jù)某國(guó)有銀行柳州分行的信貸工作人員透露，僅對(duì)房貸，第一種辦法是月還款額2500元以內(nèi)可以申請(qǐng)貸款，按30年等額本息還款方式月還款額最少;第二種辦法是增加父母作為共同還款人，本人收入加上父母收入滿足條件即可。

共同還款人一般是指借款人同戶口下的直屬親戚，如父母、子女和兄弟姐妹或有經(jīng)濟(jì)來(lái)往公司和公司法人的股東們等，也是在銀行認(rèn)為借款人的還款能力不足、存在無(wú)法按時(shí)足量還款的可能性，因此要求借款人找共同還款人。

妙招三

提供本人的收入證明

案例：“我三個(gè)月前剛換了工作，最近看中了一間單身公寓想買，就向某銀行申請(qǐng)貸款，可是銀行貸款就一直沒(méi)有批下來(lái)，現(xiàn)在也不知道該怎么辦?”杜女士苦惱地對(duì)記者說(shuō)。據(jù)杜女士稱，自己在某樓盤已經(jīng)交了首付也簽了合同，但是銀行遲遲不放款，咨詢的置業(yè)顧問(wèn)也只是讓其耐心等待。

解析：據(jù)了解，若個(gè)人要申請(qǐng)貸款，大部分銀行要求申請(qǐng)人至少有近半年或一年連續(xù)的銀行流水才能申請(qǐng)貸款，但也有部分銀行的工作人員表示可以提供單位的收入證明，保證月收入是房貸月供2倍，證明有能力償還房貸就同意放貸。

一資深業(yè)內(nèi)人士稱：“國(guó)家的管控還是從嚴(yán)的，現(xiàn)在都不太好貸?！泵總€(gè)銀行的政策并不一樣，貸款難易程度主要看資金需求者的自身情況，但從總體上來(lái)講，目前貸款的限制是比原來(lái)多了一些。

妙招四

提供公積金繳存證明

案例：“我想申請(qǐng)房貸，但是自己每月工資都是發(fā)現(xiàn)金，沒(méi)法符合銀行需要本人提供流水的要求，這種情況到底怎么辦啊?”梁女士對(duì)記者道出了自己為難已久的問(wèn)題。梁女士在一家私人經(jīng)營(yíng)的小餐館上班，雖說(shuō)工資等各項(xiàng)福利都很好，但唯一不足之處是老板發(fā)工資只發(fā)現(xiàn)金，現(xiàn)在因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題，梁女士在申請(qǐng)房貸上遇到了困難。

解析：一國(guó)有銀行的信貸工作人員表示，梁女士的情況可以從公司復(fù)印每月領(lǐng)現(xiàn)金工資的單據(jù)，或打印每月發(fā)現(xiàn)金工資的證明蓋公司公章或財(cái)務(wù)章，交公積金流水等證明可作輔助證明。

柳州銀行一工作人員也稱，本銀行暫未有針對(duì)公積金的貸款，自己并不清楚梁女士的情況應(yīng)該怎么處理，但僅對(duì)銀行流水而言，就必須滿足半年以上的條件。