現(xiàn)如今，貸款買房是普通人從銀行獲取低息大額貸款的重要途徑，其實(shí)，也是唯一途徑...

蛋酥，如果你真正想快速獲得大額低息貸款，必須要靠一些“硬貨”。

對，就是銀行流水，貸款繞不過的一關(guān)。

通常來說，個(gè)人在申請房貸、車貸時(shí)，銀行除了要求你提供收入證明，還要提交3到6個(gè)月的銀行流水，如果沒有的話，被拒貸的可能性很大!

另外，還有些情況也會(huì)影響你貸款買房，而且離你很近!

01支付寶流水，無效!

隨著大眾理財(cái)觀念的升級(jí)，如今類似余額寶的貨幣基金已成為每月理財(cái)標(biāo)配，很多人已經(jīng)習(xí)慣一發(fā)工資，立馬轉(zhuǎn)存到余額寶中。

但不得不潑來一盆冷水，這種“來即轉(zhuǎn)”的行為會(huì)影響貸款時(shí)的銀行流水評估!

一發(fā)工資即刻轉(zhuǎn)入余額寶，銀行很可能會(huì)認(rèn)為你每月有固定的大額開支，從而懷疑你的還款能力!

雖然目前支付寶也開始提供流水證明服務(wù)，但是認(rèn)可網(wǎng)絡(luò)第三方支付流水的銀行寥寥無幾，只有個(gè)別放貸指標(biāo)大的銀行才會(huì)承認(rèn)，并且要求嚴(yán)格!

另外，很多人以為，銀行流水就是資金的“存存取取”，聰明地認(rèn)為流水能快速“自制”，實(shí)際上，這種快進(jìn)快出的流水，銀行根本不承認(rèn)!

比如這些流水：

1、即存即取;

2、少存多取，如果存1000元，取5000元，卡內(nèi)余額太少;

3、半年內(nèi)有兩個(gè)月沒有流水進(jìn)賬;

4、支付寶流水，微信支付流水等;

5、信用卡流水。

基本都是無效的...

那么問題來了，想貸款買房，銀行流水這關(guān)咋過呢?

02工作單位及收入很重要

說到工作單位和職業(yè)的狀況，不少人都在抱怨這是銀行在搞行業(yè)工種歧視。誠然，這一做法確實(shí)會(huì)引發(fā)許多非議，但銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)的考慮也是情有可原，如果有一天你因?yàn)楣ぷ鞯淖儎?dòng)導(dǎo)致無法正常還貸，對自身及銀行都是非常不利的。

通常來說，與普通工薪族相比，在國企單位、500強(qiáng)企業(yè)上班的人，獲得的貸款額度更高，因?yàn)檫@類員工有穩(wěn)定的工作單位，貸款機(jī)構(gòu)無需擔(dān)心他們“跑路”。

而銀行在進(jìn)行房貸審批時(shí)，會(huì)著重考量貸款人所從事的行業(yè)，一般像教師、醫(yī)生、金融等行業(yè)的人評分會(huì)比較高;就職于銷售崗位、服務(wù)業(yè)的員工申請貸款獲得的額度要低一些，因?yàn)檫@類借款人的收入不穩(wěn)定，而且流動(dòng)性也較大;但是像從事高空作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹行業(yè)等高危行業(yè)的人往往很難得到貸款。這是因?yàn)?，銀行考慮到這類人群隨時(shí)會(huì)有生命危險(xiǎn)，無法保證按時(shí)還貸，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)選擇拒絕為這類人貸款。

銀行審核貸款人的還款能力主要是看收入情況，若借款人近半年收入穩(wěn)定且較高，那么獲得的貸款額度也高。同時(shí)，相對工資以現(xiàn)金形式發(fā)放的人來說，能提供近六個(gè)月及以上的銀行代發(fā)工資流水的借款人更易獲得貸款。

而如果銀行在審核貸款人經(jīng)濟(jì)狀況時(shí)，認(rèn)為還款額已經(jīng)超過貸款人家庭月收入50%的活，就會(huì)謹(jǐn)慎審批貸款額度，甚至是拒絕批貸。

03流水不足，如何提高貸款額度?

其實(shí)，只要差的不多，都是沒啥問題的。

比如工資流水不夠，可以請公司開個(gè)收入證明來湊，說明有多少獎(jiǎng)金以現(xiàn)金形式發(fā)放等。

另外，已婚人士可以通過提供夫妻雙方的共同流水，單身狗繞道走...

還有急著“上車”的大學(xué)生一族，可以讓父母作為共同還款人，申請貸款。

但此法有個(gè)缺點(diǎn)，銀行可能會(huì)趁機(jī)上浮房貸利率。

舉個(gè)例子來說，如今使用信用卡消費(fèi)已變得習(xí)以為常，很多因?yàn)橛泄潭ㄊ杖耄孕庞每ǖ念~度也都很高，不少人的信用卡額度在人民幣5萬元以上，有的經(jīng)過提額后高達(dá)人民幣近10萬元。

殊不知，信用卡額度實(shí)際上是相當(dāng)于銀行預(yù)批給你的貸款額度，使用了這個(gè)額度實(shí)際上就是使用了貸款額度，這個(gè)額度使用了就相當(dāng)于向銀行貸款，會(huì)影響到銀行貸款買房及公積金貸款買房，所以建議各位有買房計(jì)劃的朋友，在貸款買房之前先把所有的信用卡欠款還完，再向銀行申請房貸。

另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我們手機(jī)中經(jīng)常使用的支付寶、微信等APP中也出現(xiàn)了“借唄”、“微粒貸”等現(xiàn)金借貸產(chǎn)品，由于此類產(chǎn)品往往有著到帳時(shí)間快，可分期等優(yōu)點(diǎn)，被很多年輕人所青睞，尤其是有的人已經(jīng)能達(dá)到十幾萬甚至二十萬的額度。

但是我們在用這些產(chǎn)品借貸消費(fèi)時(shí)，也會(huì)出現(xiàn)與信用卡類似的狀況，而且使用這類產(chǎn)品也會(huì)造成我們的房貸額度被占用的情況。換句話說，就是貸款人在申請貸款時(shí)，銀行通過評級(jí)會(huì)給貸款人評級(jí)出一個(gè)額度，如果貸款人通過“借唄”、“微粒貸”等產(chǎn)品已經(jīng)先期貸出部分資金，銀行在審批額度時(shí)就會(huì)將這部分額度從原有的額度中減去，無形中就減少了貸款人實(shí)際的批貸額度。