致房奴:提前還貸傷不起千萬別沖動(dòng)!

2018-05-29 來源：

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面對著不小的貸款利息，許多買完房后的市民都想著提前還貸，擺脫房奴的命運(yùn)。這樣的想法很好，可是并非適合所有人、所有情況。下面就一起來看看提前還貸需要注意的事項(xiàng)。

一、提前還貸的方式

1、全部提前還清剩余貸款

剩余部分貸款不用還利息，但已還部分貸款利息不退。

2、先還一部分錢，縮短貸款期限，月供不變

沒有能力全部還清的情況下，這種提前還貸方式，可以節(jié)省較多利息，但是對減輕月供壓力沒有什么幫助。對于不喜歡欠錢，或者不愿意白白把錢給銀行的購房者建議選擇這種。

3、先還一部分錢，貸款期限不變，月供降低

很多人選擇這種提前還貸方式，節(jié)省利息雖然沒有上一種多，但是優(yōu)點(diǎn)也很明顯，一方面減輕了月供壓力，另一方面貸款期限越長越好，將銀行杠桿用到最大化。

二、哪些情況不適合提前還貸？

1、享受房貸利率折扣

目前，各大銀行都取消了房貸利率折扣，甚至還上調(diào)了房貸利率。如果你已享受房貸利率折扣，那么最好不要提前還貸，一旦你選擇提前部分還貸，就需要重新簽訂借款合同，將無法再享受利率折扣。

2、手握好的理財(cái)項(xiàng)目

如果你手握好的理財(cái)項(xiàng)目，收益遠(yuǎn)高于房貸利息，那么不妨放棄提前還貸，投入更好的理財(cái)項(xiàng)目。

3、短期內(nèi)有重大支出

對于房奴來說，在提前還貸前，最好做好預(yù)算規(guī)劃，看短期內(nèi)是否有重大支出，比如買車、孩子教育，如果有一些重大支出，那么就別提前還貸了！

4、處于還貸末期

一般來說，貸款初期進(jìn)行提前還貸最劃算，如果你已處于還貸末期，那么就沒必要提前還貸了，畢竟剩余的貸款多為本金。

5、繳納高額違約金

雖然銀行允許房奴提前還貸，但往往會(huì)收取高額違約金。如果違約金金額大于少付利息，那么傻子才會(huì)選擇提前還貸。

6、勇于負(fù)債

看看那些富翁們，哪個(gè)不是高負(fù)債！要知道負(fù)債有利于放大財(cái)富，所以，如果你勇于負(fù)債，那么就不用提前還貸。

三、提前還貸前還需要注意什么？

1、及時(shí)去保險(xiǎn)公司退保

提前還清貸款后，一定要記得到保險(xiǎn)公司退保，在簽訂住房貸款的時(shí)候會(huì)簽住房貸款房屋保險(xiǎn)合同，每個(gè)月交保險(xiǎn)費(fèi)。如果提前還清了貸款就可以退保，把保險(xiǎn)單和提前還款證明拿到保險(xiǎn)公司辦理。

2、及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押注銷

這個(gè)是最關(guān)鍵的，房屋在貸款期間房產(chǎn)證是抵押給銀行的，該套房屋不能出租、轉(zhuǎn)賣等，所以還清貸款之后一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產(chǎn)部門有備案，未來埋下隱患。

3、縮短還款期限比減少月供更省錢

都知道提前還款除了全部還清之外，還可以有兩種方式可選，一是月供不變的情況下，縮短還款期限，二是期限不變的情況下減少還款額度。具體而言，如要提前還部分房貸，可以選擇縮短還款期限、保持月供不變，或者減少月供、保持還款期限不變。在同一時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，前者比后者更節(jié)省利息支出。

4、部分還貸不要先還公積金

如果買房時(shí)，你選擇的是“商業(yè)貸款＋公積金貸款”組合貸款的方式，建議先還商業(yè)貸款，因?yàn)橄啾裙e金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對于個(gè)人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會(huì)減輕很多，而且利息也節(jié)省不少。

5、了解各銀行提前還貸的政策

每個(gè)銀行提前還貸的政策不一樣，有的甚至提前還貸會(huì)影響信用記錄，甚至交罰金，所以要提前了解清楚，建議在辦理銀行貸款的時(shí)候就謹(jǐn)慎些。

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