買房貸款辦假流水后果很嚴(yán)重銀行的這八個(gè)字送給你!

2018-05-29 來源：

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買房申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)審查購房人的銀行流水，所謂的銀行流水，是指銀行活期賬戶(包括活期存折和銀行卡)的存取款交易記錄。根據(jù)賬戶性質(zhì)不通過分為個(gè)人流水和對(duì)公流水。普通上班族的是個(gè)人流水，中小企業(yè)主、個(gè)體戶是對(duì)公流水。一般來說，工薪階層的流水主要就是每月工資流水。

有人問融360說房君，銀行為何這么重視銀行流水呢？簡單地說，流水能體現(xiàn)借款人的進(jìn)出賬目、固定存款余額等，是其還款能力的重要證明，最好是在每月固定時(shí)間有穩(wěn)定的入賬，并且家庭月收入部分要是房貸月供的兩倍。

對(duì)于銀行流水不夠，主要有下面幾類解決辦法：

1、已婚人士可提供雙方流水

如果是已婚人士，可以提供夫妻雙方的銀行流水，證明整個(gè)家庭的還款能力，要求總月收入至少是房貸月供兩倍。

2、提供符合要求的擔(dān)保

有的銀行會(huì)同意貸款人提供有效的擔(dān)保證明，同時(shí)配合單位的收入證明、或者分紅，證明其整體還款能力符合要求的話，也會(huì)同意放貸的，當(dāng)然，具體要看銀行的政策規(guī)定。

3、用公積金繳存或個(gè)稅繳存證明代替銀行流水

除此之外，有銀行允許借款人的公積金繳存、或者個(gè)稅繳存證明代替流水證明，因?yàn)槔U納公積金和個(gè)稅伴隨著工資發(fā)放，時(shí)間也比較固定，可以作為判斷其還款能力的參考依據(jù)。

不過，隨著利率上浮和房價(jià)上漲，整體購房成本增加，銀行對(duì)于購房人還款能力的審查變嚴(yán)，關(guān)于銀行流水，有幾個(gè)問題需要注意：

1、通常要求半年以上的銀行流水

通常，銀行會(huì)要求購房人提供半年以上的銀行流水，需要連續(xù)、穩(wěn)定、固定時(shí)間的入賬收入，流水中工資部分會(huì)有“工資”的字眼，如果是以個(gè)人轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放工資，不能體現(xiàn)是工資收入的，銀行一般不會(huì)承認(rèn)。

2、因換工作致流水中斷可能會(huì)影響申貸

有些人因?yàn)橹型緭Q了工作，工資停發(fā)了一段時(shí)間，導(dǎo)致流水也中斷了，這個(gè)時(shí)候買房的話，如果遇到要求比較嚴(yán)格的銀行，多少會(huì)有些影響。

3、流水造假涉嫌違法

有些流水不符合要求的人會(huì)通過非正規(guī)渠道偽造銀行流水，這種行為涉嫌騙取貸款，嚴(yán)重的要負(fù)法律責(zé)任。

4、刷流水注意有規(guī)劃性

還有人會(huì)通過刷流水的方式增加流水內(nèi)容，比如多次向銀行賬戶中存錢，讓現(xiàn)金流動(dòng)更大。不過刷銀行流水，關(guān)鍵是要在固定時(shí)間內(nèi)，連續(xù)存入一定比例的錢，一般申請(qǐng)貸款前四五個(gè)月就開始存，最好保持賬戶里一直有錢。

銀行對(duì)流水的要求可以用四個(gè)詞總結(jié)： “固定”、“連續(xù)”、“穩(wěn)定”、“合法”，可以解釋為在每月固定時(shí)間內(nèi)，保證銀行卡連續(xù)半年以上一直有入賬，流水的生成方式要符合法律規(guī)定，不能投機(jī)取巧，做違返法律的事。

我們認(rèn)為，之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)椴糠仲I房人本身收入有限，但為了獲取房價(jià)上漲帶來的收益，利用很少一部分資金杠桿買房，在未來還貸過程中，有出現(xiàn)斷供的可能，銀行也是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)才做了一些硬性規(guī)定，畢竟銀行自身額度有限，要盡可能放款給優(yōu)質(zhì)的客戶，這個(gè)時(shí)候，購房人的企業(yè)、職業(yè)、銀行流水、收入證明等都將成為其爭取到貸款的籌碼，即便你對(duì)此嗤之以鼻，也無法改變這個(gè)事實(shí)。

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