隨著近日長租公寓運營方杭州鼎家資金鏈出現(xiàn)斷裂，高風(fēng)險的租金運營模式也進(jìn)入公眾視野，牽涉其中的“租金貸”也引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視。

　　8月27日，深圳（樓盤）市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“深圳互金協(xié)會”）發(fā)布《關(guān)于防范“長租公寓”業(yè)態(tài)涉互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險提示》（以下簡稱“風(fēng)險提示”）指出，“租金貸”具有隱蔽性強(qiáng)、違法類型多、潛在租賃合同糾紛較多等業(yè)務(wù)特征。

　　該協(xié)會同時指出，嚴(yán)禁與違法違規(guī)從事長租公寓業(yè)務(wù)的中介服務(wù)商（以下簡稱“服務(wù)商”）開展類似“租金貸”業(yè)務(wù)合作，不得以不實宣傳誤導(dǎo)金融消費者接受與其風(fēng)險認(rèn)知不相符合的服務(wù)。

　　涉嫌資金池操作

　　所謂租金貸，指的是租客向第三方金融機(jī)構(gòu)或P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺申請信用貸款，機(jī)構(gòu)一次性將等同于一年租金的資金放款給到服務(wù)商，但服務(wù)商并未將全部資金給到房東，形成了資金占用。表面上租客按月付租金，實際上則是每月向貸款機(jī)構(gòu)還貸。

　　深圳互金協(xié)會指出，“租金貸”業(yè)務(wù)模式以支持國家鼓勵發(fā)展長租公寓的名義，實際具有非法侵占他人財物的特征，形成了資金池和期限錯配，杠桿高、風(fēng)險大。

　　“租金貸模式看似方便，但租戶在不知情的情況下承擔(dān)了貸款資金被服務(wù)商挪用的風(fēng)險。部分服務(wù)商向租客承諾"押一付一"，相比租房常見的"押一付三"或"押一付六"而言，"押一付一"對租客具有較大吸引力。”深圳互金協(xié)會進(jìn)一步表示，但實際操作中，服務(wù)商卻在租客不知情或者未對租客進(jìn)行充分地風(fēng)險提示的情況下為租客辦理了“租金貸”服務(wù)，具有較強(qiáng)的蠱惑性、欺詐性。

　　此外，少數(shù)服務(wù)商及其高管涉嫌職務(wù)侵占、挪用資金、詐騙等多種違法違規(guī)行為。并且，“租金貸”業(yè)務(wù)對于租客和房東存在一定的風(fēng)險，很容易產(chǎn)生租賃合同糾紛。

　　“租金貸”潛在風(fēng)險近期也隨著杭州鼎家爆雷而浮出水面。

　　8月20日，杭州鼎家因資金鏈斷裂而宣布破產(chǎn)，違約風(fēng)險直接轉(zhuǎn)移到房東、租客及網(wǎng)貸平臺，導(dǎo)致房東未能如期收到租金。對于租客來說，雖然目前貸款平臺已全面解除了租客的分期貸款，但租客也面臨著損失押金、重新找房等問題。此外，對對解除賬單的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)而言，承擔(dān)243名租客的180萬元賬單也是損失慘重。

　　“一般來說，"租金貸"模式中最大的風(fēng)險承擔(dān)者是租客，包括提前預(yù)支的房租以及由此帶來的重新租房帶來的搬家運費、時間成本等損失。”麻袋研究院分析師王詩強(qiáng)在接受時代財經(jīng)采訪時表示，如果是貸款租房，由于需重新租房，相當(dāng)于房租支出翻倍，有可能因為無力支付租金貸影響到租客的征信。

　　易觀分析師張凱則告訴時代財經(jīng)，“租金貸”的風(fēng)險主要來自于信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險兩個方面。信用風(fēng)險主要來自于租房人和平臺，包括租客的還款意愿和還款能力，以及中介方提供該種服務(wù)的初衷和風(fēng)控管理能力。

　　“流動性風(fēng)險方面，中介向房東支付房租的頻率一般是按照月度或者季度，而貸款平臺給到中介的一般都是租客申請的一年期的貸款，再考慮到房租申請貸款的年限，實際上就造成了雙重資金期限的錯配，為流動性風(fēng)險的爆發(fā)留下了很大隱患?！睆垊P表示。

　　監(jiān)管出手整治

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前“租金貸”已淪為服務(wù)商盲目擴(kuò)張或進(jìn)行高風(fēng)險投資的工具，造成了涉及面廣的不利影響。事實上，相關(guān)監(jiān)管部門也已注意到其中存在的風(fēng)險。

　　8月17日，北京（樓盤）市住建委出手，聯(lián)合市銀監(jiān)局、市金融局、市稅務(wù)局等部門集中約談自如、相寓、蛋殼公寓等主要住房租賃企業(yè)負(fù)責(zé)人，明確了“三不得”“三嚴(yán)查”。約談會明確要求，住房租賃企業(yè)不得利用銀行貸款等融資渠道獲取的資金惡性競爭搶占房源，不得以高于市場水平的租金或哄抬租金搶占房源，不得通過提高租金誘導(dǎo)房東提前解除租賃合同等方式搶占房源。

　　27日，深圳互金協(xié)會呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守法律底線，加強(qiáng)自律管理，堅持合規(guī)發(fā)展。同時，加強(qiáng)授信資質(zhì)審核和風(fēng)險管理，嚴(yán)禁與違法違規(guī)從事長租公寓業(yè)務(wù)的中介服務(wù)商開展類似“租金貸”業(yè)務(wù)合作，不得以不實宣傳誤導(dǎo)金融消費者接受與其風(fēng)險認(rèn)知不相符合的服務(wù)。

　　除此之外，深圳互金協(xié)會還呼吁廣大租客和個人房東應(yīng)加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，在簽署相關(guān)房屋租賃合同時應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，如發(fā)現(xiàn)長租公寓中介服務(wù)商違規(guī)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門舉報。

　　張凱表示，很多長租平臺與租客溝通時會刻意回避掉“租金貸“類似問題。因此，對于租客而言，還是需要在簽訂合同和確定交付方式的時候明確自己的權(quán)利和義務(wù)，不可完全聽信中介的說法。