據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，最近，中國銀保監(jiān)會對外發(fā)布了一份通知，通知決定將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險即“以房養(yǎng)老”模式擴大到全國范圍來開展，引發(fā)了各方熱議。

簡單來說，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險就是老年人將自己的房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益以及經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直到身故。老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

其實作為一種創(chuàng)新的養(yǎng)老方式，“以房養(yǎng)老”四年前已經(jīng)開始試點了，但是到今天為止仍有很多人沒有聽說過和具體了解過。究其原因，可能在于試點四年以來引發(fā)了不少的爭議，也一直沒有得到市場的真正認(rèn)可。

2013年9月，國務(wù)院發(fā)布關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見，“以房養(yǎng)老”正式進(jìn)入國家政策支持的層面。2014年7月，北京、上海、廣州、武漢正式開始試點。

2014年，北京的康先生69歲，由于女兒不幸去世，只剩下康先生和老伴相依為命，老人的三居室房子當(dāng)時被評估為305萬。兩人與保險公司簽訂“以房養(yǎng)老”合約后，房產(chǎn)抵押給保險公司，每月可從保險公司領(lǐng)取9000多元養(yǎng)老金?？迪壬f：“他給我錢，而且讓我繼續(xù)住到老去為止，不用奔波，這個條件多好?！?/p>

在試點政策出臺之后，武漢的朱先生也與保險公司簽訂了投保合同。朱先生說：“現(xiàn)在的花費比較大，辦這個險種可以從保費里多出1600多元，我的經(jīng)濟壓力會小一點，生活方面會稍微寬裕一些?！?/p>

2016年7月，“以房養(yǎng)老”試點范圍擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇、浙江、山東、廣東的部分地級市。不過，截至今年7月底，全國有多家保險公司獲得試點資格，但只有幸福人壽一家保險公司開展了相關(guān)業(yè)務(wù)，共有99戶家庭139位老人完成承保手續(xù)；簽約意向客戶201單，其中北上廣三地的保單數(shù)占總數(shù)的80%。

為什么這項不錯的試點在執(zhí)行中不受人待見？國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員劉衛(wèi)民分析指出，這主要是因為我國傳統(tǒng)的養(yǎng)老理念和養(yǎng)老模式一時還難以改變。從中國人的養(yǎng)老理念上來講，通常是養(yǎng)兒防老，很少聽說要通過房子來養(yǎng)老；所謂獨生子女一代，雖然將來可能會出現(xiàn)一個子女贍養(yǎng)多位老人的局面，但當(dāng)下對他們的父母來講，還沒迫切到一定要通過“以房養(yǎng)老”來補充養(yǎng)老金的階段。

在實際操作中，還有哪些因素制約了“以房養(yǎng)老”的推廣？幸福人壽保險公司前董事長孟曉蘇表示：“雖然推動房改這么多年，不少老人的房產(chǎn)還不是完全的產(chǎn)權(quán)，比如有央企房、國產(chǎn)房、軍產(chǎn)房、校產(chǎn)房和院產(chǎn)房。當(dāng)單位不支持老人做反向抵押的時候，保險公司就不好給他們做了?！?/p>

不過也有專家指出，在很多發(fā)達(dá)國家都有“以房養(yǎng)老”，它是養(yǎng)老保險體系多種方式中的一種。即便在最成熟的美國，這部分占比可能也只有1%，相當(dāng)于多一個選擇。所以并不是試點“遇冷”，而是本身不必強求它能發(fā)展火熱。

劉衛(wèi)民建議，在接下來全國推行的過程中，應(yīng)該加強配套政策的出臺，遵循“以房養(yǎng)老”與居家養(yǎng)老相結(jié)合的思路，實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”成為多層次養(yǎng)老體系有效補充的最終目標(biāo)。在劉衛(wèi)民看來，最關(guān)鍵的是要探索發(fā)展一種適合中國老年人的“以房養(yǎng)老”模式。在中國，很多老人更愿意在家里或更熟悉的鄰里關(guān)系下來養(yǎng)老。從這個角度來講，推進(jìn)“以房養(yǎng)老”應(yīng)該和居家養(yǎng)老理念及其配套服務(wù)相結(jié)合。在基本養(yǎng)老年金之外，還要給消費者提供一種有效的補充，比如通過一些政策的設(shè)計，或者為一些保險產(chǎn)品的金融創(chuàng)新提供更廣闊的發(fā)展空間。