“房貸”幾年還清最合理?20年或30

2018-12-18 來(lái)源：

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買(mǎi)房一直是人生中的一件大事，更是家庭的大事，面臨如此高昂的房?jī)r(jià)，很多人都會(huì)選擇貸款買(mǎi)房。比起人前有房的體面，更多的人還是擔(dān)心人后房奴的生活壓力，很大一部分人為了擺脫房奴的身份，會(huì)考慮提前還清房貸，那么這時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題：房貸究竟要幾年之內(nèi)還清最合理？20年還是30年？雖然專(zhuān)家說(shuō)就目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，貸款的還款期限越長(zhǎng)越有錢(qián)可賺，但是中國(guó)人心底里的一點(diǎn)倔強(qiáng)就是不喜歡欠人錢(qián)，所以總想著要盡早還清貸款。銀行職員一般不會(huì)直接告訴你房貸幾年之內(nèi)還清最合理，下面就來(lái)看看房貸究竟幾年內(nèi)還清來(lái)最好？

首先我們要分等額本金和等額本息的情況討論

對(duì)于等額本息而言，一般正常的貸款年限是30年，一般提前還款在15-20年期間比較劃算，如果目前的還貸情況已經(jīng)超過(guò)了20年，就完全沒(méi)有必要提前還貸了，如果有閑錢(qián)的話(huà)，不妨投資更劃算的。如果是商業(yè)貸款等額本金的話(huà)，這類(lèi)的貸款越往后越輕松，建議在還貸時(shí)間的一半以前提前還款更劃算，如果超過(guò)了這個(gè)時(shí)限就沒(méi)有必要了。

其次從貸款者的收入和年齡來(lái)看

如果收入穩(wěn)定，上次比較高的話(huà)，可以選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，相對(duì)于高收入只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的人來(lái)說(shuō)，這樣可以節(jié)省下房貸的利息。房貸的期限越長(zhǎng)，想要提前擺脫房奴的身份，一般建議在房貸還款的中后期提前還貸，一方面，中等收入的人群有足夠的資金儲(chǔ)備來(lái)還房貸，這一段時(shí)間提前還房貸前期的本金也已經(jīng)還的差不多了。就年齡來(lái)說(shuō)，法律明文規(guī)定，男性年齡加房貸年限不超過(guò)60歲的貸款年限，女性為55歲。如果男的超過(guò)45歲，選擇第15年時(shí)一次性付清，而女性超過(guò)40歲，建議最開(kāi)始就一次性付清比較好。

最后來(lái)說(shuō)說(shuō)一次性付清房貸是否明智？

很多人對(duì)于還房貸都是想先攢夠，然后再一次性還清，覺(jué)得這樣省事，但是銀行的從業(yè)人員說(shuō)，并不建議這樣做，主要是因?yàn)閷?duì)大多數(shù)老百姓來(lái)說(shuō)，世面上所有的借貸渠道，只有銀行的房貸利息最低，而且現(xiàn)在的房貸利率開(kāi)始上浮，不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款，都會(huì)越來(lái)越困難，放款越來(lái)越慢。在有好多人想貸款貸不著的時(shí)候，而你拿著最低的利息，還想著一次性還清，這著實(shí)不是一個(gè)明智的選擇。可能有人會(huì)覺(jué)得借著銀行的錢(qián)買(mǎi)了房，再將手頭的錢(qián)用于投資，會(huì)覺(jué)得壓力山大，萬(wàn)一投資打水漂了這真是雪上加霜。當(dāng)然，各人有各人的選擇。

綜上所述，房貸多少年還清最合適？一般對(duì)于等額本息的人來(lái)說(shuō)，還款的前1/3時(shí)間內(nèi)還清房款都算是合理；等額本金的話(huà)，建議在總貸款時(shí)間的前1/2時(shí)間內(nèi)還清房款比較劃算。月供不要超過(guò)月收入的50%，盡量控制在30%之內(nèi)，如果自認(rèn)為有足夠的經(jīng)濟(jì)頭腦和理財(cái)知識(shí)，不妨利用手頭的流動(dòng)資金投資創(chuàng)造出更多的價(jià)值。

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