在3月份的全國兩會(huì)記者會(huì)上，央行副行長范一飛回答新京報(bào)記者提問時(shí)表示，加快出臺(tái)金融科技發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)健全金融科技監(jiān)管體系，推動(dòng)金融科技在“守正、安全、普惠、開放”的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，使科技創(chuàng)新成果更好地惠及民生。這一年，金融科技在科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作中，不斷向金融業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域深耕。隨著金融科技發(fā)展規(guī)劃的出臺(tái)，金融科技正駛?cè)胍?guī)范發(fā)展的高速路。

3年規(guī)劃出爐

金融科技駛?cè)胍?guī)范發(fā)展的高速路

“中國金融科技的發(fā)展是十分迅速的，在全球的范圍處于第一梯隊(duì)?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、清華大學(xué)金融科技研究院副院長張曉燕表示。一方面，國內(nèi)涌現(xiàn)了很多金融科技企業(yè)；另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也轉(zhuǎn)變思維，與金融科技企業(yè)展開合作，或孵化科技子公司。中國的監(jiān)管者也在主動(dòng)參與技術(shù)的研發(fā)和落地應(yīng)用。

不過，她認(rèn)為，這個(gè)高速發(fā)展的階段也具有“野蠻生長”的特征。金融科技企業(yè)質(zhì)量良莠不齊，且不乏以金融科技的名義非法集資、進(jìn)行詐騙的行為，給消費(fèi)者造成損失的同時(shí)，影響了行業(yè)健康。

2019年8月，金融科技行業(yè)頂層設(shè)計(jì)出爐，似乎也宣告了中國金融科技“蒙眼狂奔”階段的落幕。據(jù)央行公告，其印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（下稱《規(guī)劃》）明確，到2021年建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力?！兑?guī)劃》明確了六方面重點(diǎn)任務(wù)，包括增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力，以及加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用、強(qiáng)化金融科技監(jiān)管等。在一些業(yè)內(nèi)人士看來，這是我國關(guān)于金融科技的第一份科學(xué)、全面的規(guī)劃，是金融科技發(fā)展進(jìn)程中的里程碑。

“這說明金融科技的發(fā)展已上升至國家戰(zhàn)略”，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌認(rèn)為，當(dāng)前我國正從“供給側(cè)改革”深入至“金融供給側(cè)改革”，金融體系發(fā)展不平衡不充分的問題愈加嚴(yán)峻，急需通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提升金融運(yùn)行效率。金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，是金融供給側(cè)改革的重要驅(qū)動(dòng)力。通過加大金融科技研發(fā)力度，有助于提升金融產(chǎn)品的多樣性和覆蓋面，健全金融科技監(jiān)管體系等手段,為金融體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)提供新動(dòng)能。

張曉燕表示，相信隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和立法的完善，未來我國金融科技發(fā)展即將進(jìn)入一個(gè)高質(zhì)量、規(guī)范化的時(shí)期。并且隨著我國金融市場不斷完善，以及5G等技術(shù)的成熟，金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融的賦能也會(huì)向著更廣、更深的維度發(fā)展。

“資管科技”在路上

科技運(yùn)用“掉隊(duì)”，資管領(lǐng)域亟待轉(zhuǎn)型升級(jí)

“我認(rèn)為金融科技發(fā)展較為亮眼的是支付清算領(lǐng)域，包括移動(dòng)支付、央行數(shù)字貨幣等。但未來的投資管理領(lǐng)域，我對(duì)于人工智能技術(shù)在財(cái)富管理中可以發(fā)揮的作用有極大期待?！睆垥匝嗾J(rèn)為，資管新規(guī)首先提出的就是要打破剛性兌付，限制非標(biāo)類投資，引導(dǎo)資管行業(yè)進(jìn)入規(guī)范化的發(fā)展階段。而金融科技的機(jī)遇在于，如何在新的約束下，為居民提供更加合規(guī)和高質(zhì)量的金融服務(wù)，提高資本配置效率。

京東數(shù)字科技CEO陳生強(qiáng)則認(rèn)為，在過去的幾年中，相比于支付、信貸等領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)在資管領(lǐng)域的金融科技應(yīng)用并不夠，只在線上獲客、智能投顧等領(lǐng)域有所嘗試，而在投資端例如信息采集、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、投資決策和信用中介等核心領(lǐng)域的應(yīng)用嚴(yán)重不足。

陳生強(qiáng)說，資產(chǎn)管理領(lǐng)域在資管新規(guī)出臺(tái)之前，非標(biāo)投資、剛性兌付、層層套嵌、資金池等操作手法極具金融行業(yè)特性，且信息透明度低、線下依賴度高，盡管市場規(guī)模增長迅速，但是這種業(yè)務(wù)模式比較單一，技術(shù)要求并不高，風(fēng)險(xiǎn)也更大，所以導(dǎo)致很多資管機(jī)構(gòu)對(duì)科技化、數(shù)字化的意愿并不是很強(qiáng)烈。而資管新規(guī)之后，資管行業(yè)過去的模式需要升級(jí)，資管機(jī)構(gòu)只有充分利用金融科技，通過更專業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資策略選擇，才能真正體現(xiàn)投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)新的可持續(xù)發(fā)展的增長。

在張曉燕看來，我國個(gè)人投資者的資產(chǎn)配置有著較大的優(yōu)化空間，而人工智能等金融科技能夠在實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值的需求上有所作為。

巨頭“下場”

金融科技巨頭融入經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮

在2018年金融科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)深度合作的基礎(chǔ)上，螞蟻金服、京東數(shù)科、騰訊金融科技等巨頭正積極借由金融業(yè)務(wù)打磨起來的技術(shù)和能力，深度融入更多的實(shí)體產(chǎn)業(yè)和居民生活，成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。在智慧城市、政務(wù)服務(wù)、出行、信用租賃等領(lǐng)域，越來越多地看到金融科技巨頭的身影。

“金融科技的發(fā)展才剛剛開始，它解決了一些金融業(yè)存在的問題，但還有很多問題沒有得到解決?！碧K寧銀行董事長黃金老表示，就過去的實(shí)踐看，金融科技企業(yè)在助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮了積極作用。金融與科技互為促進(jìn)，帶來了商業(yè)模式的創(chuàng)新變革，促進(jìn)金融行業(yè)降本增效，尤其推動(dòng)了普惠金融的深化發(fā)展。整個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)程中也孕育著很多機(jī)遇。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化方面均已有了很好的探索，未來也能發(fā)揮更大的作用。

陳生強(qiáng)認(rèn)為，無論未來的“新金融”服務(wù)模式如何發(fā)展，金融業(yè)的本質(zhì)還是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。技術(shù)和金融服務(wù)相融合，技術(shù)會(huì)拓展商業(yè)邊界，新的商業(yè)邊界則會(huì)為金融服務(wù)提供一定新的場景。這是技術(shù)發(fā)展到一定階段推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的表現(xiàn)。

他還表示，目前對(duì)于數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘，還局限在少部分的服務(wù)行業(yè)，比如金融、零售、衣食住行等，而在產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域，數(shù)據(jù)價(jià)值還是剛剛起步的階段。產(chǎn)業(yè)工業(yè)領(lǐng)域進(jìn)一步挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，不僅需要數(shù)字科技水平的提升，還需要科技公司和產(chǎn)業(yè)積極配合，走進(jìn)實(shí)體產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，“親自下場”去共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。

展望

看好區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域潛力

區(qū)塊鏈技術(shù)走熱，金融科技巨頭的區(qū)塊鏈技術(shù)布局也受到重視。

十二屆全國政協(xié)副主席陳元在不久前的外灘金融峰會(huì)上表示，目前區(qū)塊鏈技術(shù)已被廣泛運(yùn)用到多個(gè)領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠提高結(jié)算、清算效率，降低交易成本。在供應(yīng)鏈金融、醫(yī)療信息化、教育資源共享等產(chǎn)業(yè)變革中，區(qū)塊鏈技術(shù)都有發(fā)揮作用的潛力。

中國人民銀行科技司司長李偉也表示，要深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)，推動(dòng)區(qū)塊鏈與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，解決中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難的問題。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也要高度重視區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，根據(jù)技術(shù)特點(diǎn)開發(fā)應(yīng)用場景，加大創(chuàng)新力度，建立安全保障體系，確保安全有序發(fā)展。