在世界各國(guó)普遍貨幣超發(fā)放水，銀行存款負(fù)利率時(shí)代，尤其是2016上半年震蕩的投資環(huán)境下，家庭財(cái)富迎來(lái)“洗牌”期。

自2014年11月開(kāi)始至今，央行已經(jīng)連續(xù)六次降準(zhǔn)降息，其中一年期存款基準(zhǔn)利率已降至1.5%的歷史最低點(diǎn)。而銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、“寶寶”等各類理財(cái)產(chǎn)品收益連續(xù)下跌并屢創(chuàng)新低。特別是6月底，美聯(lián)儲(chǔ)加息受阻、英國(guó)“脫歐”公投通過(guò)等一系列國(guó)際事件也影響到了各種投資產(chǎn)品的表現(xiàn)。

與此同時(shí)，人民幣匯率持續(xù)承壓。6月27日，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)6.6375，創(chuàng)2015年8月13日以來(lái)最大單日跌幅，7月13日?qǐng)?bào)6.6891，創(chuàng)2010年12月以來(lái)最弱水平，至8月22日?qǐng)?bào)6.6652，大幅貶值441點(diǎn)，為近兩個(gè)月最大跌幅。

負(fù)利率加上人民幣貶值勢(shì)頭強(qiáng)勁，意味著，必須投資，才能避免在未來(lái)的五年財(cái)富不會(huì)從冰棍悄悄融化。

那么，在全球投資環(huán)境充滿未知和挑戰(zhàn)的大背景下，投資者究竟該如何合理配置資產(chǎn)？“避險(xiǎn)”的同時(shí)，如何保持財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)？

負(fù)利率+人民幣貶值雙重壓力？

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，7月份CPI增長(zhǎng)幅度為1.8%，盡管較之6月份1.9%、2月起連續(xù)三個(gè)月維持在2.3%都略有回落，但是依舊高于同期一年期定存基準(zhǔn)利率1.5%，當(dāng)下仍處于負(fù)利率時(shí)代。

舉個(gè)例子，假設(shè)全年CPI在2.3%左右，就是以2.3%為通脹率，如果在銀行存款10萬(wàn)元，按目前國(guó)有行一年期存款利率1.75%計(jì)算，10萬(wàn)元到期本息合計(jì)為101750元，根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值，以2.3%的通脹率對(duì)到期本息進(jìn)行折現(xiàn)，101750÷1.023=99462，一年后的101750元購(gòu)買(mǎi)力僅相當(dāng)于現(xiàn)在的99462元，也就是說(shuō)，在這家銀行存10萬(wàn)元一年期定期，到期實(shí)際上是凈虧538元。而且儲(chǔ)蓄越多，財(cái)富縮水的比例也越大。

負(fù)利率意味著，你的錢(qián)存在銀行，每天就像冰棍一樣會(huì)化掉，財(cái)富會(huì)流失，為此必須通過(guò)投資才能避免財(cái)富貶值。顯然，負(fù)利率將成為最顯著的財(cái)富管理大勢(shì)。

與此同時(shí)，人民幣匯率已呈現(xiàn)一定幅度的貶值態(tài)勢(shì)。

8月22日，央行公布人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)6.6652，貶值441點(diǎn)至一個(gè)月低點(diǎn)，中間價(jià)調(diào)降0.67%，為6月27日以來(lái)最大降幅。

悄悄的，如果從2016年1月算起，人民幣兌美元約貶值2.64%，也就是說(shuō)你年初擁有1000萬(wàn)人民幣資產(chǎn)，按美元匯率測(cè)算至今蒸發(fā)了近30萬(wàn)元。

如果從2015年算起，人民幣兌美元約貶值7.01%，也就是說(shuō)你去年擁有1000萬(wàn)人民幣資產(chǎn)，按美元匯率測(cè)算1年間蒸發(fā)了近70萬(wàn)元。

值得注意的是，美元年內(nèi)加息概率較大，美聯(lián)儲(chǔ)多名官員表示美聯(lián)儲(chǔ)可在9月加息，一旦美元走強(qiáng)，人民幣將大幅承壓。

“我們未來(lái)的任務(wù)是選專家、選團(tuán)隊(duì)、選公司，要找專業(yè)人士幫我們打理我們的資產(chǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在金融越來(lái)越復(fù)雜了，一定要專業(yè)化?！睆V發(fā)銀行副行長(zhǎng)王桂芝表示道。

根據(jù)2015年中國(guó)私人銀行全面發(fā)展報(bào)告，實(shí)現(xiàn)境外資產(chǎn)與境內(nèi)資產(chǎn)的相對(duì)隔離、提升安全保障性是私行客戶投資海外的最主要原因，占比38％；其次，是對(duì)于資產(chǎn)的增值需求和對(duì)沖國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，分別占37％和32％。境外投資已成為高凈值家庭的投資新寵。

投資海外不動(dòng)產(chǎn)大勢(shì)已成 

在此背景下，海外不動(dòng)產(chǎn)投資成為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。在近日舉行的2016年博鰲房地產(chǎn)論壇上，海外房地產(chǎn)投資成為一大議題。

與會(huì)的眾多企業(yè)家及專家學(xué)者的共識(shí)是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)投資渠道狹窄、貨幣資金積壓的背景下，海外房地產(chǎn)投資是減少當(dāng)前資產(chǎn)泡沫的有效途徑之一。

僑外集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁丁穎表示，在海外房產(chǎn)投資類型中，海外學(xué)區(qū)房將成投資熱寵?！巴ㄟ^(guò)身份獲取實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，全球資產(chǎn)配置不僅僅是為客戶開(kāi)出綠卡，獲取身份，更重要的是確?？蛻糍Y產(chǎn)的保值增值。”

近年來(lái)，我國(guó)海外房地產(chǎn)投資規(guī)模發(fā)展迅速。根據(jù)戴德梁行研究部發(fā)布的《2016年第2季度中國(guó)對(duì)外投資市場(chǎng)報(bào)告》，在2016年的前五個(gè)月里，中國(guó)投資者的170億美元資本涌入了跨境房地產(chǎn)市場(chǎng)，是2015年境外投資總數(shù)額的65.6%。

其中，以新加坡為代表的新加坡、馬來(lái)西亞這兩個(gè)東南亞的交通、經(jīng)濟(jì)中心國(guó)家區(qū)域，也成了中國(guó)境外投資的主要目的地之一。

尤其是2015年馬來(lái)西亞吸收了最多的來(lái)自中國(guó)的土地開(kāi)發(fā)投資資金，總金額約為25.2億美元，超過(guò)美國(guó)、澳大利亞等中國(guó)傳統(tǒng)的投資目的國(guó)。

作為新興市場(chǎng)，馬來(lái)西亞近年來(lái)也成為中國(guó)房企及投資者積極涌入的地區(qū)，“中國(guó)人最青睞十大海外置業(yè)國(guó)家”之一。

根據(jù)《全球房地產(chǎn)指南》(GlobalProperty Guide)2015年報(bào)告，在亞洲眾多國(guó)家和地區(qū)中，馬來(lái)西亞房?jī)r(jià)水平較低，但是租賃投資回報(bào)率達(dá)到4.57%，遠(yuǎn)高于中國(guó)（2.66%），香港（2.82%）和新加坡（2.93%）。

為此，與新加坡僅一橋之隔，房?jī)r(jià)僅新加坡1/4的碧桂園森林城市，甫一上市即引爆全球市場(chǎng)。在8月18日業(yè)績(jī)會(huì)上，碧桂園總裁莫斌宣布，3月6日開(kāi)放以來(lái)，不到半年時(shí)間，森林城市銷售已經(jīng)超過(guò)100億元。

無(wú)疑，被列為廣東省一帶一路“1+10”十大標(biāo)志性重大項(xiàng)目之一的碧桂園森林城市，以永久產(chǎn)權(quán)、零遺產(chǎn)稅、隱私受保護(hù)等優(yōu)勢(shì)，同時(shí)兼具子女教育、環(huán)境與養(yǎng)老等復(fù)合需求，成為2016年備受矚目的海外投資品。

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